שלום יניב,

אשתף אותך בסיפור המקרה הבא וכך תקבל מענה על שאלתך החשובה:

לקוחה פנתה למשרד החקירות שלנו במצוקה גדולה. היא מצויה בעיצומם של הליכי גירושין וסיפרה כי אינה מצליחה להבין כיצד בעלה יודע הכול כל מסמכי הבנק, כל החסכונות, כל ההחלטות שהיא מקבלת, קשרים שהיא יוצרת , כל פרט בחייה האישיים והכלכליים כאילו ידוע לו מראש.

לפי בקשתה, פתחנו בחקירה מקיפה:

בדקנו אפשרות להאזנות או מצלמות נסתרות בבית , אך לא נמצאו סימנים לכך.

ביצענו מעקבים, תשאולים ובדיקות מעמיקות סביב מקורות המידע האפשריים.

הפתרון הגיע ממקום בלתי צפוי: החקירה חשפה כי הבעל מנהל קשר אישי רומנטי קרוב עם חברתה הטובה של הלקוחה, שדרכה זרם המידע הרגיש ישירות לידיו. הדליפה לא נבעה ממעקב טכנולוגי מתוחכם, אלא מהפרת אמון כואבת מצד מי שנחשבה קרובה ואמינה.

המקרה הזה הוא תזכורת חדה לכך שלא כל דליפת מידע נובעת מהאזנות או מצלמות נסתרות לפעמים המקור הרבה יותר אנושי, והרבה יותר מפתיע.

כשיש סימני שאלה, פנו למשרד חקירות מקצועי שידע לחשוף את האמת.

בברכה,
עובדה חקירות.

0525436461

יש לכם עוד שאלות למשרדי חקירות בראשון לציון, עובדה חקירות? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

 טל': 052-5436461 האתר שלנו

שלום מירי,

היי, זו שאלה מצוינת. למרות שאין "סודות קסם" פיננסיים ששמורים רק לתושבי אשקלון, ישנן דרכים חכמות להתנהל כלכלית בעיר, תוך ניצול היתרונות שלה ושמירה על יציבות. המדריך הבא יסייע לכם למצוא את הדרכים לחסוך באמת, כאן באשקלון.

1. נהלו תקציב ודעו לאן הכסף הולך

לפני כל טיפ אחר, חשוב לדעת היכן אתם עומדים. התחילו במעקב מפורט אחר ההוצאות החודשיות שלכם, החל מהוצאות קבועות כמו דיור וחשבונות ועד הוצאות משתנות כמו קניות בסופר ובילויים. הבנה של הרגלי הצריכה שלכם היא הצעד הראשון למציאת נקודות תורפה וחיסכון.

2. נצלו את היתרונות הכלכליים של העיר

אשקלון נהנית ממחירים נמוכים יחסית למרכז הארץ. נצלו זאת!

• קניות חכמות: במקום למהר למרכזי הקניות היקרים, בקרו בשוק העירוני. תוכלו למצוא שם ירקות ופירות טריים במחירים נמוכים משמעותית.

• תחבורה: שקלו להשתמש בתחבורה ציבורית, שתאפשר לכם לחסוך בעלויות הדלק והחניה, שהתייקרו בשנים האחרונות.

3. חישבו מחדש על הוצאות הדיור

גם אם אתם בעלי דירה, הוצאות הדיור יכולות להיות גבוהות.

• החזרי משכנתא: אם לקחתם משכנתא, בדקו עם יועץ משכנתאות את כדאיות המיחזור. ייתכן ששינויים בריבית יאפשרו לכם לחסוך אלפי שקלים.

• ארנונה והוצאות הדיור: בדקו את זכאותכם להנחה בארנונה או בהוצאות שוטפות אחרות.

4. בנו קהילה מקומית ותמכו בעסקים קטנים

באשקלון יש מגוון רחב של עסקים קטנים ומקומיים.

• הטבות מקומיות: עקבו אחר מבצעים והטבות שמציעים עסקים מקומיים. לעיתים קרובות הם מציעים מחירים אטרקטיביים יותר מרשתות גדולות.

• חיבורים חברתיים: צרו קשרים עם בעלי מקצוע מקומיים (שיפוצניקים, נותני שירותים) שיכולים להציע לכם מחיר הוגן ויחס אישי.

5. הגדילו את הכנסתכם וצמצמו חובות

• הכנסה נוספת: שקלו למצוא דרכים לייצר הכנסה נוספת (עבודה מהבית, שירותים מקוונים) כדי להגדיל את ההכנסה נטו.

• סגירת חובות: התמקדו בסגירת חובות יקרים, כמו חובות בכרטיסי אשראי או הלוואות בריבית גבוהה, שכן הם "אוכלים" את החיסכון שלכם.

ניהול פיננסי חכם אינו רק עניין של מספרים, אלא של החלטות יומיומיות. על ידי יישום העקרונות האלו, תוכלו לבנות לעצמכם עתיד כלכלי יציב וליהנות מכל מה שיש לאשקלון להציע.

בברכה,
משה ועקנין.

0547517001

יש לכם עוד שאלות למשה ועקנין מתכנן פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0547517001 הדף העסקי שלי

שלום שי,

הלוואת זכאות היא מסלול משכנתא ייחודי שמציעה מדינת ישראל לזכאים על בסיס קריטריונים שונים (כגון שירות צבאי, מספר ילדים, גיל ועוד). הלוואה זו כמעט תמיד כדאית למי שזכאי לה, אך חשוב להבין את היתרונות והחסרונות שלה.

היתרונות המרכזיים של הלוואת הזכאות:

• ריבית מסובסדת ונמוכה: זהו היתרון המרכזי. הריבית על הלוואת הזכאות היא לרוב נמוכה באופן משמעותי מריביות השוק ומריביות המשכנתא הרגילות. מדובר בהטבה כלכלית ברורה ומשמעותית.

• החזר חודשי נמוך יחסית: כיוון שהריבית נמוכה, גם ההחזר החודשי על חלק זה של המשכנתא יהיה נמוך יותר בהשוואה למסלולים אחרים.

החסרונות והדגשים:

• סכום מוגבל: סכום ההלוואה שניתן לקבל במסלול הזכאות מוגבל מאוד ונקבע על פי ניקוד אישי. לרוב מדובר בסכום קטן יחסית לסכום המשכנתא הכולל.

• מסלול ריבית משתנה: הלוואת הזכאות היא בדרך כלל הלוואה בריבית משתנה, כך שההחזר החודשי יכול להשתנות לאורך התקופה. למרות שהיא נמוכה, היא אינה חסינה מעליית ריבית.

• חוסר גמישות: לעיתים קרובות, להלוואת הזכאות יש תנאים נוקשים יותר בנוגע לפירעון מוקדם או שינוי תנאים.

האם כדאי לשלב אותה?

בהחלט. אם אתם זכאים להלוואת זכאות, כדאי כמעט תמיד לנצל אותה עד תום. היא מאפשרת להפחית את עלות המשכנתא הכוללת ולהוריד את ההחזר החודשי. עם זאת, מכיוון שמדובר במסלול עם ריבית משתנה, מומלץ לשלב אותה בחוכמה עם מסלולים נוספים (כמו ריבית קבועה או פריים) כדי לבנות תמהיל מאוזן ויציב. יועץ משכנתאות מקצועי יוכל לעזור לכם להבין את הניקוד המגיע לכם ולשלב את ההלוואה באופן המיטבי בתוכנית הכוללת.

בברכה,
משה ועקנין

 לאתר     הפייסבוק שלי

0547517001

יש לכם עוד שאלות למשה ועקנין מתכנן פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0547517001 הדף העסקי שלי

שלום עופרה,

היי, זו שאלה מצוינת, והתשובה המדויקת תלויה במספר גורמים אישיים. עם זאת, יש כלל אצבע מקובל שיכול לשמש כנקודת התחלה.

כלל האצבע: 16% מהכנסה

על פי ההמלצות הכלכליות המקובלות, על עצמאי להפקיד כ-16% מהכנסתו החודשית לפנסיה. אחוז זה אמור לספק חיסכון נאות לאורך זמן, במידה והתחלתם לחסוך בגיל צעיר.

• דוגמה: אם ההכנסה הממוצעת שלך היא 15,000 ש"ח בחודש, עליך לשאוף להפקיד כ-2,400 ש"ח בחודש לפנסיה.

למה זה חשוב?

כעצמאי, בניגוד לשכיר, האחריות על ההפקדות לפנסיה מוטלת עליך באופן מלא. הקפדה על הפקדה קבועה וגבוהה ככל הניתן תבטיח לך עתיד כלכלי יציב ותהנה גם מהטבות מס.

מה צריך לקחת בחשבון?

• גיל: ככל שאתה צעיר יותר, כך עליך להפקיד פחות מדי חודש כדי להגיע לאותו יעד. כוחה של הריבית דריבית עובד לטובתך. אם אתה מתחיל לחסוך בגיל מבוגר יותר, יהיה עליך להפקיד אחוז גבוה יותר מהכנסתך כדי להדביק את הפער.

• הכנסה: ההפקדה מחושבת כאחוז מהכנסה, אך יש לבחון אותה ביחס ליכולת הכלכלית שלך. אם אתה בתחילת הדרך, התחל עם אחוז נמוך יותר ושפר אותו ככל שהעסק שלך יצמח.

• הטבות מס: הפקדה לפנסיה כעצמאי מעניקה לך הטבות מס משמעותיות. ודא שאתה מנצל את מלוא הזכאות לניכוי וזיכוי מס כדי להגדיל את החיסכון.

• סוג החיסכון: כדאי להתייעץ עם יועץ פנסיוני כדי לבחון איזה סוג של חיסכון פנסיוני מתאים לך ביותר (קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים) ואיזה מסלול השקעה הוא הנכון ביותר עבורך.

לסיכום, הקפדה על הפקדה של כ-16% מהכנסתך היא נקודת התחלה מצוינת, אך חשוב לבחון אותה באופן אישי ולעדכן אותה בהתאם למצבך הפיננסי המשתנה.

בברכה,
משה ועקנין

 לאתר     הפייסבוק שלי

0547517001

יש לכם עוד שאלות למשה ועקנין מתכנן פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0547517001 הדף העסקי שלי

שלום דניאל,

זוהי אחת השאלות החשובות והמאתגרות ביותר בתכנון פנסיוני, ואין לה תשובה אחת שמתאימה לכולם. הסכום המומלץ עבורך תלוי כולו באורח החיים שאתה רוצה לקיים ובכמה אתה מוכן להתפשר. במקום מספר מדויק, הדרך הנכונה היא לחשב את הנתונים שלך באופן אישי.

שלב 1: העריכו את ההוצאות החודשיות שלכם בגיל פרישה

התחילו בציור תמונה של החיים שאתם מדמיינים לעצמכם כשתפרשו. כמה כסף תצטרכו מדי חודש כדי לממן אותם? חשבו על כל ההוצאות האפשריות:

• הוצאות קבועות: דיור (משכנתא או שכירות), ביטוחים (בריאות, רכב), חשבונות (מים, חשמל, טלפון).

• הוצאות משתנות: טיולים, בילויים, תחביבים, הוצאות בריאות (תרופות, טיפולים), רכב.

זכרו שחלק מההוצאות עשויות להשתנות. ייתכן שתפסיקו לשלם משכנתא או שתרצו לטייל יותר.

שלב 2: חשבו את כל מקורות ההכנסה שלכם

הפנסיה שלכם היא לא המקור היחיד. ישנן הכנסות נוספות שצריך להביא בחשבון:

• קצבת ביטוח לאומי: הקצבה הבסיסית שתקבלו.

• חסכונות נוספים: כסף שצברתם בקופות גמל, קרנות השתלמות, תיקי השקעות וחסכונות אחרים.

• הכנסות נוספות: הכנסות משכירות, קצבה ממקום עבודה קודם או כל מקור אחר.

שלב 3: חשבו את הפער שיש לממן

כעת, הפער בין ההוצאות הצפויות להכנסות הצפויות הוא הסכום החודשי שצריך להיות ממומן מהחיסכון הפנסיוני שלכם. הוצאות חודשיות רצויות - הכנסות עתידיות צפויות = הפער שיש לממן מהחיסכון הפנסיוני.

דוגמה: אם אתם רוצים לחיות עם 15,000 ש"ח בחודש, וצופים שתקבלו 6,000 ש"ח מביטוח לאומי ומקורות אחרים, הפער שאתם צריכים לממן מהפנסיה הוא 9,000 ש"ח בחודש. על סכום זה בדיוק צריך לתכנן.

חשוב לזכור, ככל שתתחילו מוקדם יותר לחסוך, כך תצטרכו להפקיד פחות מדי חודש כדי להגיע ליעד, בזכות הריבית דריבית.

בברכה,
משה ועקנין

 לאתר     הפייסבוק שלי

0547517001

יש לכם עוד שאלות למשה ועקנין מתכנן פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0547517001 הדף העסקי שלי